Construir uma renda passiva não exige ter muito dinheiro guardado para começar. Com a queda do investimento mínimo em várias plataformas, hoje é possível iniciar com valores bem pequenos e ir aumentando os aportes conforme o orçamento permite.
Neste guia você vai entender as principais opções de renda fixa para quem está começando, os valores mínimos de cada uma, como elas se comparam em segurança e liquidez, e o passo a passo para dar os primeiros aportes.
Por que começar pela renda fixa
Para quem está começando, a renda fixa costuma ser o ponto de partida mais indicado: o risco é baixo, é fácil entender como cada produto funciona e boa parte das opções tem proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que dá mais segurança enquanto você aprende a investir.
Principais opções para iniciantes
Tesouro Selic
Título público com rentabilidade atrelada à taxa básica de juros (Selic). Permite resgate diário sem perda de rendimento, o que o torna uma das opções mais indicadas para formar a reserva de emergência.
Tesouro IPCA+
Título que protege o dinheiro da inflação, já que parte da rentabilidade acompanha o IPCA. Costuma ser mais indicado para objetivos de longo prazo, já que oscila mais no curto prazo do que o Tesouro Selic.
Tesouro Prefixado
A taxa de retorno é definida no momento da compra. Funciona melhor quando há expectativa de queda futura nos juros, já que a taxa contratada fica travada até o vencimento.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Título emitido por bancos, com muitas opções de bancos digitais oferecendo rendimento igual ou superior a 100% do CDI. Tem proteção do FGC até R$ 250 mil por CPF, e diversas instituições aceitam aplicação inicial de apenas R$ 1 a R$ 100.
Fundos de investimento
Alguns fundos de renda fixa aceitam aplicação inicial a partir de R$ 1, o que os torna acessíveis mesmo para quem está começando com pouco.
Quanto é preciso para começar
| Produto | Valor mínimo aproximado |
|---|---|
| Tesouro Direto | A partir de R$ 30 |
| CDB digital | De R$ 1 a R$ 100, dependendo do banco |
| Fundos de investimento | A partir de R$ 1 |
Segurança, liquidez e rentabilidade
Todas as opções acima são consideradas de baixo risco dentro do universo de investimentos. O Tesouro Direto tem a segurança máxima, por contar com garantia do governo federal. Os CDBs contam com a proteção do FGC. Em relação à liquidez, o Tesouro Selic se destaca por permitir resgate diário, enquanto outros produtos podem ter prazos de carência. Como regra geral, a rentabilidade tende a aumentar quanto maior for o prazo do investimento.
Passo a passo para começar a investir
- Abrir conta em uma corretora de valores autorizada pela CVM
- Organizar as finanças pessoais para identificar quanto pode ser investido todo mês
- Formar primeiro uma reserva de emergência equivalente a 3 a 6 meses de despesas, priorizando o Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária
- Escolher os produtos seguintes de acordo com seus objetivos e prazos
- Manter aportes mensais consistentes, mesmo que pequenos
Antes de investir, organize a renda extra
Se o objetivo é ter mais dinheiro disponível para investir, você também buscar formas de aumentar a renda. Veja nosso guia sobre como ganhar renda extra em casa e sobre como diversificar sua renda para complementar o orçamento antes de direcionar valores para os investimentos.
Conclusão
Não é preciso ter uma quantia alta guardada para começar a investir e construir renda passiva. Produtos de renda fixa como Tesouro Selic e CDB permitem começar com valores baixos, com segurança e liquidez adequadas para quem está dando os primeiros passos. O mais importante é manter a constância dos aportes ao longo do tempo.
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