Na hora de financiar um imóvel, muita gente olha só o valor da primeira parcela. O problema é que a tabela de amortização escolhida muda bastante o quanto você paga de juros até o fim do contrato.
Neste guia, você entende a diferença entre SAC e Price, quando cada uma costuma compensar e como decidir sem cair em pegadinhas.
O que são SAC e Price e por que a escolha importa
SAC e Price são sistemas de amortização, ou seja, formas de dividir a dívida em parcelas ao longo do tempo. Em ambos, você paga juros e amortiza parte do saldo.
No SAC (Sistema de Amortização Constante), a parte que reduz a dívida é igual todo mês. Como o saldo cai, os juros diminuem e a parcela fica menor com o tempo.
Na tabela Price, as parcelas são fixas. No início, a maior parte vai para juros, e a amortização cresce aos poucos.
O detalhe importante vem agora: o SAC costuma ter parcela inicial maior e custo total menor. A Price tem parcela inicial menor e custo total maior, em condições semelhantes.
Principais diferenças entre as duas tabelas
- Parcela: no SAC, ela diminui mês a mês. Na Price, permanece estável (em contratos de taxa fixa).
- Juros totais: costumam ser menores no SAC, porque o saldo devedor cai mais rápido.
- Renda exigida: a primeira parcela do SAC é maior, o que pode pedir renda mais alta para aprovação.
- Previsibilidade: a Price facilita o planejamento por manter o valor fixo.
| Critério | SAC | Price |
|---|---|---|
| Primeira parcela | Mais alta | Mais baixa |
| Evolução da parcela | Diminui ao longo do tempo | Fixa |
| Juros totais | Geralmente menores | Geralmente maiores |
| Pode ser melhor para | Quem tem folga no orçamento hoje | Quem precisa de parcela menor no início |
Se você ainda está entendendo o processo, veja o passo a passo do financiamento imobiliário.
Guia passo a passo para escolher entre SAC e Price
- Calcule quanto da renda você pode comprometer. Mantenha folga para imprevistos e outras despesas.
- Peça simulações nas duas tabelas. Muitos bancos oferecem as duas opções no mesmo financiamento.
- Compare a primeira e a última parcela. Veja quanto a parcela cai no SAC ao longo do contrato.
- Some o total pago. Multiplique parcelas e compare o custo final de cada opção.
- Confira o CET. O Custo Efetivo Total inclui juros, seguros e tarifas.
- Considere o futuro da sua renda. Se você espera ganhar mais, a parcela maior do SAC pode ser mais fácil de absorver.
- Leia o contrato antes de assinar. Confirme a tabela escolhida e as regras de amortização extra.
Dicas importantes para ter melhores resultados
- Use amortizações extras. Pagar parte do saldo antes reduz juros futuros. Confira as regras do contrato.
- Compare mais de um banco. Taxa e seguros variam e podem pesar mais que a tabela.
- Atenção aos seguros obrigatórios. Eles entram na parcela e mudam o custo.
- Reavalie depois. A portabilidade de crédito pode ajudar se surgirem taxas melhores.
- Compare com o consórcio. Veja como funciona o consórcio imobiliário antes de decidir.
Erros comuns que você deve evitar
- Escolher só pela menor parcela. Isso pode aumentar o custo total.
- Esquecer as despesas extras. Escritura, registro e seguros somam ao valor do imóvel.
- Comprometer a renda no limite. Qualquer imprevisto pode atrasar parcelas.
- Não simular antes. Cada banco apresenta números diferentes.
- Confundir a tabela com a taxa. A tabela define a forma de pagar, não o preço do dinheiro.
Quando vale procurar ajuda ou consultar fontes oficiais
Se a dúvida for sobre o contrato, peça os cálculos por escrito ao banco. O atendimento deve explicar taxa, CET e tabela adotada.
Para decisões grandes, um planejador financeiro ou corretor de imóveis de confiança pode ajudar. Reclamações podem ser registradas no Banco Central e no Procon.
Para veículos, a lógica é parecida; veja como conseguir melhores condições no financiamento de veículos.
Conclusão
Entender SAC ou Price ajuda a escolher o financiamento com menos surpresa. O SAC costuma custar menos no total. A Price pode facilitar a entrada quando a parcela inicial precisa ser menor.
Salve este guia para consultar depois e continue navegando para ver outros conteúdos sobre crédito e financiamentos, como empréstimo com garantia de imóvel.
Perguntas frequentes
SAC ou Price: qual é melhor?
Depende do orçamento. O SAC costuma ter custo total menor, mas começa com parcela maior. A Price tem parcela inicial menor.
A tabela Price é ilegal?
Não. Ela é usada em muitos contratos. O importante é que a taxa e o custo total estejam claros no contrato.
Posso escolher a tabela no financiamento?
Em muitos bancos, sim. Peça simulações nas duas opções.
No SAC a parcela diminui sempre?
Em geral sim, porque os juros caem conforme o saldo devedor diminui. Seguros e tarifas podem causar pequenas variações.
Vale amortizar o saldo antes do prazo?
Pode ajudar a reduzir juros. Confirme no contrato como funciona a amortização extraordinária.
Financiamento de veículo usa SAC ou Price?
Muitos financiamentos de veículo usam parcelas fixas. Confirme no contrato e veja o CET.
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